Şəxslərin iflasına dair qanun layihəsi Dövlət Duması tərəfindən 2012-ci ildə ilk oxunuşda qəbul edildi. Qanun Rusiyada borcluların vəziyyətini tənzimləməyi hədəfləyir. Qanunun qəbul edilməsinə ehtiyac son günlərdə müşahidə olunan istehlakçı borc vermə bumu ilə əlaqədardır.
Çox vaxt krediti olan borcalanlar digər banklardan borc almalı və yeni bir kredit almalı idilər. Nəticədə, aylıq ödənişlərin məbləği borclu üçün çox ağır idi. Bir çox vətəndaşın işini itirdiyi böhran dövründə vəziyyət daha da pisləşdi.
Statistikaya görə, Rusiyada verilən kreditlərin ümumi həcmi 7 trilyon rubldur, bunun 4,5% -i və ya 310 milyardı ödənilməmişdir.
Qərb ölkələrində bu cür borcluların həmişə özlərini müflis elan etmək, borclarını ödəmək və yeni bir həyata başlamaq imkanı varsa, Rusiyada belə bir mexanizm yoxdur.
Qanunun mənası nədir?
Qanun layihəsi ən ümumi şəkildə borcalanın iflası üçün aşağıdakı alqoritmi nəzərdə tutur:
Vergi idarəsi, borcalan və ya borc verən, borcalanın iflas etdiyini elan etmək üçün arbitraja iddia qaldırır. Borcalanın son 6 ayda ödəmədiyi 50 min rubldan çox borcu varsa bunu edə bilərlər. Eyni zamanda, borcalanın görkəmli bir cinayət tarixi olmamalıdır.
Məhkəmə bir şəxsi müflis elan edərsə, 5 ilə qədər borcun yenidən qurulması planını təyin edir və müvəqqəti inzibatçı təyin edir. Üstəlik, borc verən şəxsin ödəmə planına dair fikirləri heç bir əhəmiyyət daşımır. Beş ildən sonra borclu iflas statusundan çıxarılır.
Borcalan müəyyən edilmiş borc ödəmə planını yerinə yetirməlidir, əks halda əmlakı açıq hərracda məcburi satışa məruz qalır.
Borcalan tərəfindən mümkün sui-istifadə hallarını istisna etmək üçün qanun layihəsi bir məhdudlaşdırma nəzərdə tutur - borclunun müraciəti yalnız menecerə mükafat ödəmək üçün vəsait varsa - 20 min rubl. Vətəndaş özünü müflis elan etmək hüququndan yalnız beş ildə bir dəfə istifadə edə bilər.
İl ərzində iflas elan edilmiş borcluya sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olmaq və banklardan beş il müddətinə kredit götürmək qadağandır. Sonra yeni bir kredit tarixçəsinə başlamaq hüququ var.
Borclu baxımından qanunun üstünlükləri və mənfi cəhətləri
Borcalanlar üçün üstünlüklər göz qabağındadır - uzun müddətə borclarını ödəmək, eləcə də sosial və mülkiyyət vəziyyətlərini qorumaq imkanı əldə edirlər. Eyni zamanda, kreditorların problemli borcların yığılması xərclərini azaltmaq imkanı olacaqdır. Qanun, vətəndaşları toplayıcıların hərəkətlərindən qorumağa imkan verəcəkdir.
Borclunun əmlakı auksion yolu ilə satılsa belə, ev alətlərini (dəyəri 30 min rubldan az) götürmək qanunla qadağandır; peşə fəaliyyətinin həyata keçirilməsi üçün zəruri olan maddələr; 25 min rubla qədər pul; tək bir mənzildirsə (istisna mənzildir, ipotekada verilir).
Dezavantajlar arasında:
- menecerin xidmətləri üçün ödəmə ehtiyacı;
- qanun borcalanlar üçün daha sərt tələblərə və kredit faizlərinin artmasına səbəb ola bilər;
- ticarətlə məşğul olmaq, habelə iflas edənlər üçün rəhbər vəzifələrdə çalışmaq qadağası.
Bir çox mütəxəssis qanunun çatışmazlıqları arasında - borcunu qəsdən ödəməyən borclular tərəfindən istifadə olunma ehtimalını qeyd edir. Məsələn, 1 milyon rubl borc miqdarı və 100 min məbləğində əmlakla sonuncusu hərrac zamanı satılır və borc borcalana həqiqətən bağışlanır.
